副業三児父ちゃんFPトム(^^)

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【マネー】確定拠出年金について

会社で企業型確定拠出年金に加入中ですが

この半年で利回り急激に落ちた今日この頃。

 

30年後の受取に期待して、今はより多く買える

チャンスと考えて元本確保商品等へスイッチン

グ及び配分変更もせず、乗り切るスタイルで

運用してます。

 

私のスタイルは置いておいて

2022年10月1日より

企業型確定拠出年金(企業型DC)加入者の

iDeCo加入の要件が緩和され、これまで

企業型年金規約の定めによりiDeCoに加入

できなかった企業型DC加入者の方も加入

可能に!!

 要件として

  ⚫︎各月の企業型の事業主掛金額と合算して

   月額5.5万円まで。

  ⚫︎掛金が各月拠出であること

  ⚫︎企業型DCのマッチング拠出を

   利用していないこと

 

ちなみに、私が聞いた運営機関の銀行さんの

おすすめは

マッチング拠出が出来る会社なら

 

 ⚫︎企業型DC+マッチング

でした。

理由として、手数料を会社側が負担してくれる

ため現在の商品に特に不満がないのであれば

手数料が発生しないマッチングの方が有利と。

※今後の改正でiDeCo掛金上限等が変更となると

控除等の目的で状況は変わるだろうとも。。

 

現段階で

 ⚫︎企業型DC+iDeCo は

 iDeCoの場合、自分で金融機関で口座開設して

手数料も納めなければならないデメリットが。

ただし、どうしてもこの商品がいいというもの

があれば選択肢として利用される方も一定数は

いるだろうとも。

 

情報として

企業型DCと iDeCoの合算金額の把握には

『基礎年金番号』を用いるようです。

 

少しずつ学んだ事を放出~(^^)

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